سلام وقت بخیر

سلام وقت بخیر
من ضمن گرفتن وام قرض الحسنه 4 درصدی ازدواج متوجه شدم که این وام ها اسما 4 درصد هست ولی در عمل به این صورته که ابتدای هر سال 4 درصد از کل مبلغ باقیمانده وام رو به عنوان کارمزد در نظر میگیرن و به عنوان یک قسط حساب میکنن. به عنوان مثال برای وام 180 میلیونی در مجموع 39میلیون و 600 سود میگیرن ولی به اسم کارمزد. و این موضوع مصوبه سال 88 بانکداری اسلامی! هست. در عمل یک وام با سود 23 درصد داریم دریافت میکنیم.
بعد بانک ها برای کارمنداشون وام 30 ساله بدون سود پرداخت میکنن و همین وام هم که به ما میدن با کلی منت که این سودی برای ما نداره میدن.